Strategii
Cum arată o strategie reală de protecție a capitalului?
Nu un portofoliu diversificat generic — o arhitectură construită în jurul riscurilor tale specifice.
Protecția nu înseamnă imobilism
O greșeală frecventă este confundarea protecției capitalului cu lipsa de acțiune — bani la saltea, depozite bancare, aversiune totală față de orice risc. Strategia corectă este exact opusul: o arhitectură activă care recunoaște riscul, îl dozează și construiește bariere între activele esențiale și sursele de volatilitate. La ConsultScale, procesul începe cu un audit patrimonial complet: ce deții, în ce structură juridică, sub ce regim fiscal și cu ce expuneri neacoperite. Abia după această hartă clară construim recomandările. Fiecare strat — asigurare, structură juridică, alocare de active — are un rol specific și un prag de activare definit.
Cum construim o strategie în trei etape
Procesul nostru elimină presupunerile și înlocuiește intuiția cu date verificabile.
1. Audit patrimonial
Cartografiem fiecare activ: afaceri, imobiliare, conturi, participații și datorii. Identificăm concentrările de risc și structurile juridice care nu mai corespund situației actuale. Durata: 2–4 săptămâni, în funcție de complexitate.
2. Proiectare structurală
Pe baza auditului, propunem o arhitectură de protecție: ce structuri juridice să creăm sau să reorganizăm, ce instrumente de asigurare sunt potrivite și cum să segmentăm activele pentru a limita contaminarea reciprocă în scenarii de criză.
3. Implementare și monitorizare
Coordonăm implementarea alături de avocați, notari și contabili parteneri. Ulterior, monitorizăm semestrial dacă structura rămâne adecvată față de modificările legislative, fiscale sau personale ale clientului.
Când o strategie nu mai funcționează
Structurile patrimoniale nu sunt permanente. Legislația fiscală se modifică, relațiile de afaceri se schimbă, familia evoluează. O structură construită acum zece ani poate fi azi o sursă de risc în loc de protecție. De aceea, unul dintre cele mai solicitate servicii ale noastre este revizuirea structurilor existente — nu neapărat pentru a le înlocui, ci pentru a verifica dacă mai îndeplinesc scopul pentru care au fost create. Dacă da, le menținem. Dacă nu, redesenăm doar ce e necesar, minimizând costurile de tranziție.
Întrebări frecvente despre strategii
De câți bani am nevoie ca să merite o strategie de protecție?
Nu există un prag fix, dar lucrăm de obicei cu patrimonii nete de peste 500.000 lei sau cu antreprenori ale căror afaceri generează riscuri patrimoniale semnificative indiferent de dimensiunea activelor personale. Dacă situația ta nu se potrivește, îți spunem direct.
Cât durează să implementăm o strategie completă?
Auditul și proiectarea durează de obicei 4–8 săptămâni. Implementarea efectivă — înființarea sau reorganizarea structurilor juridice — poate adăuga 2–3 luni, în funcție de complexitate și de viteza de răspuns a terților implicați.
Lucrați și cu clienți din afara Sibiului?
Da, cei mai mulți dintre clienții noștri sunt din București, Cluj-Napoca, Brașov și Timișoara. Consultațiile se desfășoară în birou sau online, în funcție de preferința clientului. Nu există costuri suplimentare pentru distanță.
Oferiți și produse de investiții sau asigurări directe?
Nu. ConsultScale este exclusiv un studio de consultanță — nu suntem intermediar de asigurări și nu distribuim produse financiare. Recomandăm instrumente și structuri; execuția o faci alături de furnizorii tăi sau de cei pe care îi recomandăm.
Vrei să știi ce vulnerabilități are patrimoniul tău acum?
O sesiune de 45 de minute îți oferă o primă imagine clară — fără costuri ascunse.
Solicită o analiză